Uno de los pilares fundamentales que debe considerar antes de tomar la decisión de invertir, es la definición precisa del perfil de inversión. Este proceso proporciona una base sólida para la toma de decisiones financieras informadas y la construcción de una cartera de inversiones que se adapte a las metas, necesidades y tolerancia al riesgo de cada individuo.

¿Qué es el perfil de inversión?

El perfil de inversión es una evaluación detallada de la actitud de una persona hacia el riesgo financiero y sus objetivos financieros. Implica una reflexión profunda sobre cómo una persona se siente acerca del riesgo, cuánto tiempo está dispuesta a invertir y qué metas financieras desea alcanzar. Este perfil sirve como guía para tomar decisiones de inversión adecuadas que se alineen con los valores y objetivos del inversor.

Aspectos clave del perfil de inversión

• Tolerancia al Riesgo: Este aspecto es esencial. La tolerancia al riesgo se refiere a la cantidad de volatilidad o pérdida que una persona está dispuesta a soportar en sus inversiones. Puede variar ampliamente de un individuo a otro. Algunos inversores pueden sentirse cómodos asumiendo un riesgo significativo en busca de mayores rendimientos, mientras que otros prefieren inversiones más seguras y estables.
• Horizonte de Inversión: El horizonte de inversión se refiere al período de tiempo durante el cual una persona planea mantener sus inversiones. Este factor es crucial, ya que puede influir en la elección de activos y estrategias. Los inversores con un horizonte de inversión más largo pueden permitirse asumir más riesgos, mientras que aquellos con horizontes más cortos pueden optar por inversiones más conservadoras.
• Objetivos Financieros: Definir objetivos financieros claros es esencial. Esto puede incluir metas a corto plazo como un fondo de emergencia o la compra de una vivienda, así como metas a largo plazo como la jubilación. Cada objetivo requiere una estrategia de inversión específica para lograrlo. Este es el punto por el que debes comenzar siempre.
• Liquidez y Necesidades Actuales: Es importante considerar las necesidades de liquidez actuales. Si una persona tiene deudas importantes o gastos inmediatos, esto puede influir en su capacidad para asumir riesgos en sus inversiones.
• Experiencia y Conocimiento Financiero: La experiencia y el conocimiento financiero también son factores clave. Un inversor experimentado puede sentirse más cómodo explorando inversiones más complejas, mientras que alguien nuevo en el mundo de las finanzas puede preferir estrategias más simples.
• Diversificación: La diversificación es una estrategia que se deriva del perfil de inversión. Determina cuánto diversificar una cartera, es decir, cuántos tipos diferentes de activos se deben incluir para mitigar el riesgo. Un inversor conservador puede optar por una diversificación más amplia, mientras que un inversor más agresivo puede concentrarse en áreas de mayor potencial de crecimiento.
• Revisión Periódica: El perfil de inversión no es estático y puede evolucionar con el tiempo. Es importante realizar revisiones periódicas para asegurarse de que la estrategia de inversión siga siendo coherente con los objetivos y la situación financiera actual.

Básicamente, existen tres perfiles de inversionistas:

Conservador

Este inversionista se caracteriza por ser menos tolerante al riesgo y valorar la seguridad. Por lo tanto, escoge instrumentos de inversión que le den certeza de que no perderá parte o todo el dinero que invertirá (su capital). No le importa que las ganancias (rendimiento) obtenidas sean bajas.

Prefiere invertir en instrumentos de deuda, como títulos de deuda, depósitos a plazo o cuentas de ahorros, porque puede saber la rentabilidad que tendrán al adquirirlos.

Dentro de este perfil puede haber todo tipo de personas, desde jóvenes con sus primeros ingresos y que, por lo tanto, no quieren arriesgar sus ahorros; hasta aquellos con familias por mantener, o deudas por cubrir, o personas retiradas o por jubilar que no quieren mayores preocupaciones.

Tal vez no sea ésta la estrategia que maximice la rentabilidad de las inversiones, pero sí puede ser una alternativa para ahorrar a largo plazo sin mayores preocupaciones sobre el movimiento de los instrumentos.

Características principales de un perfil de inversión conservador:

• Prioriza la seguridad y la preservación del capital.
• Tiende a evitar inversiones riesgosas.
• Prefiere activos de baja volatilidad como bonos y cuentas de ahorro.
• Dispuesto a sacrificar rendimientos potenciales a cambio de estabilidad.

Moderado

Este inversionista es cauteloso con sus decisiones, pero está dispuesto a tolerar un riesgo moderado para aumentar sus ganancias. Procura mantener un balance entre rentabilidad y seguridad.

Suele buscar la creación de un portafolio o cartera de inversión que combine inversiones en instrumentos de deuda y capitalización.

Inversionistas de este tipo hay de distintas edades. Generalmente se trata de personas con ingresos estables, que pueden ser entre moderados y altos, padres de familia con capacidad de ahorro.

Características principales de un perfil de inversión moderado:

• Busca un equilibrio entre la seguridad y el crecimiento.
• Está dispuesto a asumir cierto grado de riesgo.
• Invierte en una mezcla de activos, incluyendo acciones y bonos.
• Busca rendimientos razonables sin exponerse en exceso a la volatilidad.

Agresivo

Busca los mayores rendimientos posibles, por lo que está dispuesto a asumir el riesgo que sea necesario. Se trata por ejemplo, de inversionistas jóvenes, pero que cuentan también con solidez económica y con ingresos de moderados a altos y personas solteras o aún sin hijos, entre los 30 y los 40 años de edad.

Esta clase de inversionistas corre riesgos en los mercados y opta por los instrumentos que prometen las ganancias más elevadas, sin importar si en un momento dado se arriesga a perder la mayor parte de la inversión.

Este tipo de personas prefieren portafolios de inversión en los que combinan fondos de capitalización, deuda a corto plazo y deuda a largo plazo. Ser un inversionista agresivo puede dar buenos resultados, siempre que no se esté invirtiendo el dinero de los gastos cotidianos. No es recomendable mantener esta actitud de riesgo cuando no se cuenta con la suficiente solvencia, o si se tienen compromisos familiares importantes.

Características principales de un perfil de inversión agresivo:

• Busca maximizar el crecimiento del capital a largo plazo.
• Acepta un alto nivel de riesgo en busca de mayores rendimientos.
• Se centra en acciones y activos de mayor riesgo, como criptomonedas. Puede utilizar estrategias de trading, como el day trading o el swing trading.
• Es capaz de tolerar la volatilidad y las pérdidas a corto plazo.
• Realiza un seguimiento constante del mercado y ajusta su cartera con frecuencia.

La evaluación de tu perfil de inversión es un paso importante. Al tener claro tu perfil, cómo reaccionas a las circunstancias, puedes trazar una buena estrategia. Puedo ayudarte en este paso. Puedes realizar mi test para determinar tu perfil de inversionista, o puedes agendar una llamada de descubrimiento y conversar directamente conmigo.