Uno de los pilares fundamentales que debe considerar antes de tomar la decisión de invertir, es la definición precisa del perfil de inversión. Este proceso proporciona una base sólida para la toma de decisiones financieras informadas y la construcción de una cartera de inversiones que se adapte a las metas, necesidades y tolerancia al riesgo de cada individuo.

¿Qué es el perfil de inversión?

El perfil de inversión es una evaluación detallada de la actitud de una persona hacia el riesgo financiero y sus objetivos financieros. Implica una reflexión profunda sobre cómo una persona se siente acerca del riesgo, cuánto tiempo está dispuesta a invertir y qué metas financieras desea alcanzar. Este perfil sirve como guía para tomar decisiones de inversión adecuadas que se alineen con los valores y objetivos del inversor.

Aspectos clave del perfil de inversión

• Tolerancia al Riesgo: Este aspecto es esencial. La tolerancia al riesgo se refiere a la cantidad de volatilidad o pérdida que una persona está dispuesta a soportar en sus inversiones. Puede variar ampliamente de un individuo a otro. Algunos inversores pueden sentirse cómodos asumiendo un riesgo significativo en busca de mayores rendimientos, mientras que otros prefieren inversiones más seguras y estables.
• Horizonte de Inversión: El horizonte de inversión se refiere al período de tiempo durante el cual una persona planea mantener sus inversiones. Este factor es crucial, ya que puede influir en la elección de activos y estrategias. Los inversores con un horizonte de inversión más largo pueden permitirse asumir más riesgos, mientras que aquellos con horizontes más cortos pueden optar por inversiones más conservadoras.
• Objetivos Financieros: Definir objetivos financieros claros es esencial. Esto puede incluir metas a corto plazo como un fondo de emergencia o la compra de una vivienda, así como metas a largo plazo como la jubilación. Cada objetivo requiere una estrategia de inversión específica para lograrlo. Este es el punto por el que debes comenzar siempre.
• Liquidez y Necesidades Actuales: Es importante considerar las necesidades de liquidez actuales. Si una persona tiene deudas importantes o gastos inmediatos, esto puede influir en su capacidad para asumir riesgos en sus inversiones.
• Experiencia y Conocimiento Financiero: La experiencia y el conocimiento financiero también son factores clave. Un inversor experimentado puede sentirse más cómodo explorando inversiones más complejas, mientras que alguien nuevo en el mundo de las finanzas puede preferir estrategias más simples.
• Diversificación: La diversificación es una estrategia que se deriva del perfil de inversión. Determina cuánto diversificar una cartera, es decir, cuántos tipos diferentes de activos se deben incluir para mitigar el riesgo. Un inversor conservador puede optar por una diversificación más amplia, mientras que un inversor más agresivo puede concentrarse en áreas de mayor potencial de crecimiento.
• Revisión Periódica: El perfil de inversión no es estático y puede evolucionar con el tiempo. Es importante realizar revisiones periódicas para asegurarse de que la estrategia de inversión siga siendo coherente con los objetivos y la situación financiera actual.

Básicamente, existen tres perfiles de inversionistas:

Conservador

Este inversionista se caracteriza por ser menos tolerante al riesgo y valorar la seguridad. Por lo tanto, escoge instrumentos de inversión que le den certeza de que no perderá parte o todo el dinero que invertirá (su capital). No le importa que las ganancias (rendimiento) obtenidas sean bajas.

Prefiere invertir en instrumentos de deuda, como títulos de deuda, depósitos a plazo o cuentas de ahorros, porque puede saber la rentabilidad que tendrán al adquirirlos.

Dentro de este perfil puede haber todo tipo de personas, desde jóvenes con sus primeros ingresos y que, por lo tanto, no quieren arriesgar sus ahorros; hasta aquellos con familias por mantener, o deudas por cubrir, o personas retiradas o por jubilar que no quieren mayores preocupaciones.

Tal vez no sea ésta la estrategia que maximice la rentabilidad de las inversiones, pero sí puede ser una alternativa para ahorrar a largo plazo sin mayores preocupaciones sobre el movimiento de los instrumentos.

Características principales de un perfil de inversión conservador:

• Prioriza la seguridad y la preservación del capital.
• Tiende a evitar inversiones riesgosas.
• Prefiere activos de baja volatilidad como bonos y cuentas de ahorro.
• Dispuesto a sacrificar rendimientos potenciales a cambio de estabilidad.

Moderado

Este inversionista es cauteloso con sus decisiones, pero está dispuesto a tolerar un riesgo moderado para aumentar sus ganancias. Procura mantener un balance entre rentabilidad y seguridad.

Suele buscar la creación de un portafolio o cartera de inversión que combine inversiones en instrumentos de deuda y capitalización.

Inversionistas de este tipo hay de distintas edades. Generalmente se trata de personas con ingresos estables, que pueden ser entre moderados y altos, padres de familia con capacidad de ahorro.

Características principales de un perfil de inversión moderado:

• Busca un equilibrio entre la seguridad y el crecimiento.
• Está dispuesto a asumir cierto grado de riesgo.
• Invierte en una mezcla de activos, incluyendo acciones y bonos.
• Busca rendimientos razonables sin exponerse en exceso a la volatilidad.

Agresivo

Busca los mayores rendimientos posibles, por lo que está dispuesto a asumir el riesgo que sea necesario. Se trata por ejemplo, de inversionistas jóvenes, pero que cuentan también con solidez económica y con ingresos de moderados a altos y personas solteras o aún sin hijos, entre los 30 y los 40 años de edad.

Esta clase de inversionistas corre riesgos en los mercados y opta por los instrumentos que prometen las ganancias más elevadas, sin importar si en un momento dado se arriesga a perder la mayor parte de la inversión.

Este tipo de personas prefieren portafolios de inversión en los que combinan fondos de capitalización, deuda a corto plazo y deuda a largo plazo. Ser un inversionista agresivo puede dar buenos resultados, siempre que no se esté invirtiendo el dinero de los gastos cotidianos. No es recomendable mantener esta actitud de riesgo cuando no se cuenta con la suficiente solvencia, o si se tienen compromisos familiares importantes.

Características principales de un perfil de inversión agresivo:

• Busca maximizar el crecimiento del capital a largo plazo.
• Acepta un alto nivel de riesgo en busca de mayores rendimientos.
• Se centra en acciones y activos de mayor riesgo, como criptomonedas. Puede utilizar estrategias de trading, como el day trading o el swing trading.
• Es capaz de tolerar la volatilidad y las pérdidas a corto plazo.
• Realiza un seguimiento constante del mercado y ajusta su cartera con frecuencia.

La evaluación de tu perfil de inversión es un paso importante. Al tener claro tu perfil, cómo reaccionas a las circunstancias, puedes trazar una buena estrategia. Puedo ayudarte en este paso. Puedes realizar mi test para determinar tu perfil de inversionista, o puedes agendar una llamada de descubrimiento y conversar directamente conmigo.

Hola y gracias por tu interés en leer esta historia. 

Mi nombre es Carlos Rodríguez, tengo 44 años y soy venezolano. Padre de familia, felizmente casado con Yosselin, una compañera inigualable, y padre de dos hermosos hijos, Ximena y Julián, quienes son mi motor y motivación para mejorar cada día. 

Mi profesión original es la medicina. Así es, soy médico, egresado de la Universidad Central de Venezuela hace 20 años y posteriormente especializado en Cirugía General y Coloproctología (cirugía colorrectal). Mi formación profesional se llevó a cabo en Venezuela y en otros lugares como Estados Unidos, Francia y Bélgica, donde tuve la oportunidad de realizar diversos cursos, diplomados y fellowships que enriquecieron mi curriculum profesional médico y que me permitieron ejercer esa bella profesión durante 16 años. 

Ahora bien, se preguntarán, cómo es que un médico dedicado a su pasión profesional terminó envuelto en el mundo de los negocios y las finanzas…

Bueno, mi historia financiera se remonta a mi infancia. A los 6 años creé mi primer negocio. En aquella época me gustaba dibujar figuras de cabeza grande tipo caricaturas, las cuales vendía en mi colegio a mis compañeros de clase por el precio de un bolívar (moneda local venezolana). El primer día gané 17 Bs o el equivalente a unos 4$ del momento. Mi padre estaba super orgulloso. Con el tiempo comencé a hacer más material e incluso algunos cuadernos para pintar que también se vendían. Vale destacar que yo no tenía talento alguno para el dibujo, básicamente calcaba las ilustraciones de otros formatos, pero a mis compañeros les gustaba el material y lo compraban. Con el tiempo se me fue agotando el material y las ideas y después de algunos meses el negocio murió. 

Pasó un tiempo antes de descubrir otra oportunidad. En el tercer grado, un día mientras esperaba el autobús escolar en la entrada del edificio en la mañana, me di cuenta que había una mata de mamón, una fruta que en otros países se conoce como mamoncillo, huaya o spanish lime. El punto es que logré tumbar algunos de la mata, los guardé en mi lonchera y los vendía al llegar al colegio. Nuevamente mis amigos me apoyaron y les gustaba el producto. De nuevo el negocio murió cuando ya la mata se quedó sin carga y a medida que fue pasando el tiempo yo también me distraje entre los estudios, el deporte y otras actividades como la música. 

Durante mi adolescencia asistía en mis vacaciones a ayudar a mi padre en su negocio, la óptica y el consultorio de oftalmología. Mi padre fue el primer emprendedor que conocí. Un hombre muy trabajador y dedicado que me enseñó lo básico sobre el valor del trabajo, el respeto a nuestros trabajadores, el buen trato al cliente y la integridad. Aunque mi padre ya partió de este plano, sus enseñanzas me guían día tras día y el negocio sigue en pie, y muchas personas aún llegan preguntando por él, ya que logró crear una imagen de seriedad y compromiso durante casi 50 años.

Mi camino de negocios (afortunadamente o no) fue interrumpido durante varios años mientras estudiaba medicina. Fue un tiempo de intenso estudio en temas que me apasionaban pero que poco o nada tenían que ver con el mundo de las finanzas. Sin embargo, siempre había algo que me llamaba la atención respecto a lo anterior, y era precisamente el hecho de que durante la carrera no se hacía mención nunca a los elementos financieros o administrativos del negocio de la salud, y peor aún, ni siquiera a los personales. En ningún punto de mi formación académica alguien me enseñó a invertir, o a endeudarme, o a manejar una tarjeta de crédito o a pensar en el futuro.

El introducir el término dinero dentro del mundo de la salud era como una especie de ofensa o tabú. Generaba malestar e incomodidad. Y así fue pasando el tiempo mientras me daba cuenta cada vez más que esa situación representaba un problema. De hecho, durante mis entrenamientos en otros países me percaté de que en esos lugares ocurría lo mismo. Una escasa o nula cultura financiera por parte del personal de la salud, que se limitaba a hacer su trabajo sin apenas cuestionar las realidades de su entorno financiero, más allá de los convenios laborales establecidos públicos o privados. 

Durante mi ejercicio profesional me fui dando cuenta que las finanzas debían ser parte integral del entorno del paciente. Que la mayoría de las personas que acudían por alguna enfermedad tenían algo en común: alguna preocupación financiera de corta o larga data. Por supuesto que también había pacientes que, teniendo dinero suficiente, sufrían alguna enfermedad importante. Y allí constaté otra  verdad: el dinero debe ser un aliado y no un elemento de carencia, ni tampoco un elemento en donde descanse la felicidad. Es solo un aliado, un recurso muy valioso, que puede ayudarnos o perjudicarnos de acuerdo con el enfoque que le proporcionemos. 

Ya formado como médico comencé mi camino profesional. Ejercí la cirugía y al mismo tiempo abrí un negocio de salud. Una unidad médica donde trabajaban varios colegas y se atendían distintas especialidades. Fue un poco cuesta arriba, ya que la relación con las compañías aseguradoras hacía difícil el modelo de negocio y la situación económica de Venezuela ya comenzaba a mostrar los primeros signos de crisis. Al final decidí mantener solamente mi ejercicio profesional, pero comencé a incursionar en otras opciones de negocios que me llamaban la atención. 

Invertí en un restaurante de manera muy romántica y después de un año tuvimos que cerrar, pero aprendí valiosas lecciones como lo son la propuesta de valor, elemento diferenciador y posicionamiento. De allí en adelante decidí que quería incursionar de lleno en el mundo de los negocios y las finanzas. Hice mi primera formación en finanzas y luego en coaching en Real Estate para inversiones en los Estados Unidos. Allí hice mi primera inversión inmobiliaria.

Posteriormente abrí una franquicia inmobiliaria en mi país y tuve la oportunidad de fundar un fondo de propiedades con un socio en el Reino Unido. Fue una gran oportunidad para lograr posicionamiento y crecimiento. Con el tiempo fui incorporando formación en mercado de valores, trading, cripto, negocios y startups. Todo esto a medida que me iba alejando cada vez más del mundo médico y entrando más de lleno en el mundo de las finanzas, inversiones, negocios y emprendimiento.

Con ello logré crear mi primer fondo privado, donde manejaba cuentas de inversión bursátiles en el mercado internacional, consultoría de negocios y se dió el nacimiento de mi marca Dr. Salud Financiera. Una propuesta que busca educar en las finanzas como parte integral del concepto de salud.

Para el momento actual, después de esta aventura financiera de casi 10 años, soy Presidente y Fundador de Grupo Cercapital, un Fondo de Inversión de capital privado que se encuentra en Venezuela y que es una institución financiera regulada por la autoridad competente (Sunaval) y que cotiza en bolsa pública.

Nuestro modelo de inversión es tipo Private Equity y al tratarse de una propuesta de diversificación, podemos invertir en distintos sectores como Real Estate, petróleo, minería, agroindustria, turismo, tecnología, etc. Adicionalmente dirijo una Startup llamada Infomigration que busca brindar soluciones a la industria migratoria y participo en otros negocios tipo comercial, en diversos sectores como salud, gastronomía o fashion. 

A partir de allí, mi vida financiera se ha consolidado en una propuesta de valor que busca generar soluciones para el país y para las personas de cualquier parte del mundo que deseen convertirse en inversionistas profesionales y generar valor para sus familias y sus comunidades. 

Si has leído hasta aquí, te felicito y agradezco el interés. De la misma manera te invito a seguirme en este camino de las inversiones y negocios y a que me permitas ayudarte a crecer junto conmigo de la manera en la que yo lo he hecho y lo sigo haciendo. 

“La diferencia entre la riqueza y el tener dinero está en el valor adicional que se genera al entorno”.

Dr. Carlos Rodríguez 

Dr. Salud Financiera